前几天的文章，说了LPR利率转换、说了如果今年新买房子，是选择等额本金还是等额本息。有小朋友问我，房贷都是5年以上的长期贷款，那如果是短期短款，比如一年内的贷款，在哪里借便宜呢？
前些年，我们借款的渠道，就是信用卡，后来银行慢慢有了消费信贷、同时还有消费金融贷款，消费贷款和消费金融贷款的区别，在于人群资质，资质好一些，就会便宜点，没有固定工作担保的，利率就高一些。
后来，网络平台上的大的公司，比如支付宝、微信也有了借贷的渠道，这也是正规的，只是价格更高一些。
但是，大家都知道的“校园贷”，那可就是利滚利的高利贷，千万不能碰。
那么，现在如果想用钱，到底哪里便宜？
第一，信用卡。银行的免息政策，好好研究下，还是能省不少钱的。
如果消费习惯好，还可以用“信用卡+货币基金”薅一下银行的羊毛。
每月工资到账后，直接买货币基金。什么是货币基金？余额宝、零钱通都是货币基金，挑选一个利率高的就可以。货币基金基本可以说是没有风险。
每月的消费，就从信用卡支出，下个月再还。
哈哈，特别说明：这种方式，只适用于能管得住自己消费的伙伴。
第二，银行的消费贷款。利率基本都在7%以下。现在lpr一年期的利率是4.05%，各家银行的利率都有调整，从我这两天搜索的数据来看，邮储银行的最便宜，还有8人团购活动，只有4.88%。
第三，平台贷款。就是我们熟知的微信、支付宝、京东这些平台。还有小米、苏宁金融等，苏宁金融现在也有新用户免息的活动。
下图，是我搜集的一些数据，主要是网络贷款的比较，还有两家银行的比较，可以明显看出银行的借贷成本远远低于网络平台贷款。
网络平台利率的显示，多以日表示，要换算成年利率，才有可比性。
比如小米贷款日利率0.02%，就用日利率*360，换算成年化利率。又比如京东，还显示“1000元取一天只需0.5元”，就用0.5%/1000=0.05%，0.05%*360=18%。
为什么同一平台的利率还有高低？
根据借款人的资质评估，借贷公司给出不同的利率，比如支付宝，掌握个人的数据最多，可以根据你的公积金情况、消费情况评估一个利率。
最后一栏，显示的是10000元借款，3个月的利率。最便宜的邮储银行4.88%只要122元，而借呗的最高利率21.6%要540元。
